Zo werkt de Bankspaarhypotheek van MoneYou

De zekerheid van een Bankspaarhypotheek

Met een Bankspaarhypotheek van MoneYou leg je iedere maand geld in op een geblokkeerde spaarrekening. Dit betekent dat je niet vrij kunt beschikken over je op te bouwen spaarsaldo. Deze wordt immers gebruikt voor de aflossing van je Bankspaarhypotheek aan het einde van de looptijd. Over het spaarsaldo ontvang je een rente die even hoog is als de hypotheekrente die je betaalt. Tijdens de rentevastperiode staat vast hoeveel je opbouwt en je hebt dan ook een gegarandeerd eindkapitaal. Met dat kapitaal los je aan het einde van de looptijd je Bankspaarhypotheek in één keer af.

Met deze hypotheek loop je op het gebied van vermogensvorming vrijwel geen risico. Maar je kunt ook niet profiteren van kansen op een hoger rendement, zoals wanneer je belegt.

Naast de inleg op je spaarrekening betaal je iedere maand administratiekosten en rente over je lening.

Optimale hypotheekrenteaftrek

Gebruik je je hypotheek voor aankoop, verbetering of onderhoud van je huis? Dan mag je bij je belastingaangifte de rente in de meeste gevallen van je inkomen aftrekken. Je betaalt daardoor minder inkomstenbelasting. Hoe groot dit belastingvoordeel is, hangt af van je persoonlijke situatie. Raadpleeg hiervoor één van onze hypotheekadviseurs of kijk op de website van de Belastingdienst.

Het bedrag dat je maandelijks aan hypotheekrente betaalt, is een bruto bedrag. Als je daarvan je belastingvoordeel aftrekt, krijg je het netto bedrag.

Met een Bankspaarhypotheek betaal je gedurende de hele looptijd rente over je volledige hypotheekbedrag. Hierdoor kun je het hele bedrag aan betaalde hypotheekrente van je inkomen aftrekken voor de inkomstenbelasting. Is de bijleenregeling op jou van toepassing, dan gelden andere regels.

Let op: je kunt maximaal 30 jaar gebruik maken van hypotheekrenteaftrek. Heb je na die 30 jaar nog een hypotheek nodig omdat je je hypotheekschuld niet hebt afgelost? Dan merk je dat aan de maandlasten. Die gaan ineens (sterk) omhoog. Als je tegen die tijd ook nog met pensioen gaat of al bent, loop je het risico dat je fors minder te besteden hebt of zelfs je woonlasten niet meer kunt dragen.

Vraag online een vrijblijvende hypotheekofferte aan.

Maandlasten minder afhankelijk van rente

Als je rentevastperiode afloopt, zullen wij je vragen een nieuwe rentevastperiode te kiezen. Je hebt dan opnieuw de keuze om de rente voor een periode vast te zetten. Omdat rentetarieven veranderen, kan ook de hypotheekrente wijzigen. Stijgt bijvoorbeeld je hypotheekrente, dan wordt je hypotheek duurder. Bij de Bankspaarhypotheek is in dat geval het effect op de maandlasten niet zo groot. Hoe kan dat?

Een hogere hypotheekrente betekent ook dat de vergoeding over je spaarinleg meestijgt. Deze is namelijk gelijk aan de hypotheekrente die je betaalt. Met een hogere spaarrente bereik je sneller het beoogde eindkapitaal. Je maandelijkse inleg op de geblokkeerde spaarrekening gaat daarom omlaag.

Je maandlasten stijgen dus uiteindelijk minder hard.

Als je bij een nieuwe rentevastperiode te maken krijgt met een lagere rente, is het effect op je maandlasten ook kleiner. Je betaalt minder hypotheekrente, maar omdat je een lagere spaarvergoeding krijgt, moet je meer inleggen om het beoogde eindkapitaal te bereiken.

In beide situaties heeft een Bankspaarhypotheek dus een dempend effect op de stijging of daling van je maandlasten.

Maximale vrijstelling bij overlijden

Als je getrouwd bent of samenwoont en je hebt een Bankspaarhypotheek, gelden er speciale regels als een van jullie komt te overlijden. De spaarrekening wordt dan gedeblokkeerd. Dat houdt in dat het spaargeld van de overleden partner vrijkomt. Dit bedrag moet de achterblijvende partner in principe gebruiken om een deel van de eigenwoningschuld af te lossen. Dit opgebouwde spaarsaldo is vrijgesteld van belasting met een maximum van € 150.500. Er zijn nog meer mogelijkheden. Zie hiervoor de website van de Belastingdienst.

Meer zekerheid bij overlijden

Je kunt de Bankspaarhypotheek combineren met de Overlijdensrisicoverzekering van MoneYou. Als je overlijdt, ontvangen je nabestaanden het bedrag waarvoor je verzekerd bent. Hiermee kunnen zij bijvoorbeeld (een deel van) de hypotheek aflossen of het weggevallen inkomen opvangen.