Zelf je hypotheek afsluiten

Bij MoneYou kun je zelf je hypotheek afsluiten, zonder tussenkomst van een adviseur.

 

  • Je bepaalt zelf welke hypotheek bij je past.
  • Je regelt alles zelf, van advies tot akte.
  • Je volgt je aanvraag zelf via de Track & Trace Service. 

       
Vrijblijvend renteaanbod aanvragen

Als je zelf je hypotheek afsluit, beoordeel je zelf welke hypotheek bij je past. Omdat een hypotheek grote invloed heeft op je financiële situatie, nu en in de toekomst, moet je zeker weten dat je de juiste keuzes maakt. Wat heb je daarvoor nodig?  
  

  • Inzicht in je eigen financiële situatie nu en in de toekomst en in mogelijke risico's.
  • Verstand van wat er komt kijken bij het samenstellen van een hypotheek.
  • Kennis van wettelijke en fiscale regels, zoals hypotheekrenteaftrek en de bijleenregeling.

Je beoordeelt bijvoorbeeld zelf of je de maandlasten kunt (blijven) betalen. Daarbij is het belangrijk dat je rekening houdt met veranderingen, zoals gezinsuitbreiding of een overlijden. En dat je weet hoe je deze risico's kunt opvangen. 

Welke beslissingen neem je zelf?

Als je zelf je hypotheek afsluit, neem je de volgende beslissingen zelf:

Bij het samenstellen van je hypotheek kun je het stappenplan van MoneYou gebruiken. Dat biedt je stapsgewijs ondersteuning bij het nemen van deze beslissingen.

Kennis- en ervaringstoets   

Om te beoordelen of het verstandig is om zelf je hypotheek af te sluiten, doe je bij MoneYou altijd eerst een kennis- en ervaringstoets voordat je een hypotheek aanvraagt. Zo test je of je weet wat je gaat afsluiten en wat daarvan de mogelijke gevolgen zijn.

Heb je eenmaal voor ogen hoe je je hypotheek wilt samenstellen, dan ben je toe aan de volgende stap: het regelen van je MoneYou hypotheek. Dat kun je overigens ook zelf doen als je een advies hebt gekregen. Wel is het dan belangrijk dat je zelf voldoende kennis hebt over het afsluitproces.

Dat regelen doe je als volgt:

  • Vraag je hypotheek aan.
  • Stuur MoneYou de benodigde documenten toe.
  • Zorg dat je op tijd langs de notaris gaat om de hypotheekakte te ondertekenen. Lukt dat niet? Dan moet je zelf maatregelen nemen.

Bij het regelen van je hypotheek kun je het stappenplan van MoneYou gebruiken. Dat biedt je stapsgewijs ondersteuning bij je aanvraag.

Schakel je toch liever een adviseur in voor het samenstellen en/ of regelen van je hypotheek? Je kunt de MoneYou Internet Hypotheek onder andere afsluiten via de Hypotheekshop of Hypotheker. Voordat je een adviesgesprek ingaat is het verstandig je goed voor te bereiden. Op de website van de Autoriteit Financiële Markten vind je een checklist die je daarbij kan helpen. 

Bij het afsluiten van een hypotheek kun je, afhankelijk van de aanbieder, verschillende soorten kosten tegenkomen:

 

  • Advieskosten: kosten voor het financiële advies
  • Bemiddelingskosten: kosten voor het werk dat de bemiddelaar doet
  • Afsluit- of afhandelingskosten: kosten die de bank in rekening brengt om de hypotheek tot stand te brengen.

De kosten voor advies en bemiddeling verschillen per aanbieder en de hier genoemde kosten zijn een schatting. De schatting is gebaseerd op de tarieven van enkele grote bekende aanbieders (per april 2016). Daarnaast rekenen veel adviseurs/ banken een all-in tarief waarin de kosten voor advies, bemiddeling en afhandeling zijn samengevoegd. 

 

Bijvoorbeeld:  

  • De Hypotheker rekent voor advies bij een eerste woning €1.245,- en voor bemiddeling €1.145,- excl. bemiddelingskosten voor overlijdensrisicoverzekeringen (€500,- voor 2 verzekeringen). Voor een volgende woning is het advies €250,- duurder.
  • De Hypotheekshop rekent €135,- per uur (2016)

  • Vereniging Eigen Huis rekent voor een compleet hypotheektraject €2.575,- (eerste woning) of €2.775,- (volgende woning of oversluiten hypotheek)

In onderstaande tabel vind je een overzicht van de soorten dienstverlening waar je bij het afsluiten van een hypotheek gebruik van zou kunnen maken, met bijbehorende kosten. 

 
Dienstverlening Kosten
Advies Betaald advies door een financieel adviseur (tussenpersoon of bankadviseur) Advieskosten variëren per adviseur/ bank. Meestal kun je rekenen op een bedrag tussen de €800,- en €1.750,-.
Bemiddeling Hulp bij (adminstratieve) afhandeling: jij levert zelf de stukken aan en iemand stuurt deze voor jou door naar de bank.  Bemiddelingskosten variëren per bemiddelaar/ bank. Meestal kun je rekenen op een bedrag tussen de €800,- en €1.500,-
Zonder advies bij MoneYou (execution only)
  • Zelf informatie uitzoeken
  • Geen advieskosten                       
  • Je moet een kennis- en ervaringstoets doen (verplicht)                               
  • Zelf kiezen van hypotheekvorm en renteperiode                       
  • Zelf je documentatie uploaden                  
  • Zelf je aanvraag volgen via de Track & Trace Service                           
  • Geen advieskosten   
  • Geen bemiddelingskosten 
  • Afhandelingskosten van €365,-.

  •            

           

Toelichting: 

  • Advies: Je kunt je ook laten adviseren over je hypotheek. Dat advies is nooit gratis. Kosten én kwaliteit zijn belangrijk bij de keuze van het juiste advies. Als je met een adviseur in zee gaat, betaal je dus rechtstreeks je adviseur. Deze kosten zijn afhankelijk van de werkzaamheden die de adviseur voor je verricht en het aantal uren dat een adviseur zegt nodig te hebben.   
  • Bemiddeling: Bij bemiddeling kies je ervoor dat iemand anders je hypotheekaanvraag in gang zet, aanvraagformulieren opstuurt, de vordering van de aanvraag in de gaten houdt en je begeleidt tot en met het ondertekenen van de hypotheekakte bij de notaris.
  • Execution-only: Execution-only houdt in dat je zelf een hypotheek afsluit zonder financieel advies in te winnen, en niet te kiezen voor bemiddeling. Om te bepalen of je in staat bent zelf een hypotheek af te sluiten of dat het verstandiger is om dit met behulp van een adviseur te doen, moet je een kennis- en ervaringstoets doen. Een financiële dienstverlener rekent ook kosten voor het daadwerkelijk afsluiten van het product. Vaak zijn deze wel lager dan de kosten voor een volledig adviestraject. Twijfel je over je eigen kennis? Loop dan geen risico en laat je adviseren door een financieel adviseur. 

Krediettabel hypotheken

 

Totaal
krediet
bedrag

vast debetrente
percentage* 

Eenmalige
afsluit-
kosten** 

Jaarlijks 
kosten
percentage 

Termijn-
bedrag per maand*** 

Duur van de krediet
overeen-
komst
Totaal
bedrag
€200.000,-  2,00%  €365,-  2,02%  €739,-             360
maanden 
€266.126,- 

Toelichting

* Dit betreft een 100% annuïteitenhypotheek met rentevast periode van 10 jaar, waarbij de aanname is
gedaan dan het debetrentepercentage gedurende de looptijd van 360 maanden vast staat en dat de
financiering minder dan 65% van de marktwaarde is. Je kunt ook kiezen voor een andere vorm of looptijd.

** Afsluitkosten geldend op 22 februari 2016

*** Bij een annuïteitenhypotheek betaal je een vast bedrag per maand. De samenstelling van dat bedrag
wijzigt per maand. In het begin los je weinig af en betaal je veel rente. Later los je juist meer af en betaal
je minder rente. In de eerste maand van de looptijd bedraagt het aflossingsbedrag €406,-.

De bedragen in dit voorbeeld zijn afgerond.            
           

Sluiten

Inloggen