Dit is de Moneyou Hypotheek

Bij Moneyou kies je voor eenvoud en een scherpe rente. Wil je weten of onze hypotheek bij je past? Check alle kenmerken.

  • Annuïtair of aflossingsvrij - of een combinatie
  • Financieren tot 106% van de woningwaarde bij energiebesparende maatregelen
  • Nationale Hypotheek Garantie (NHG) mogelijk

Hypotheekvormen

Bij Moneyou kan je kiezen tussen 2 hypotheekvormen: annuïtair en aflossingsvrij. Een combinatie is ook mogelijk.

Annuïtaire hypotheek

Bij deze hypotheekvorm betaal je elke maand rente en aflossing. Zo weet je dat je aan het einde van de looptijd je de hypotheek hebt terugbetaald.

 

  • Mogelijk hypotheekrenteaftrek
  • Hoger maandbedrag dan bij aflossingsvrij, omdat je maandelijks ook aflost.
  • Je begint meteen met terugbetalen.
  • Maximaal 100% van de woningwaarde (106% bij energiebesparende maatregelen)

Aflossingsvrije hypotheek

Je betaalt maandelijks alleen rente. Aan het einde van de looptijd los je de schuld af met eigen geld of uit de verkoopopbrengst van je huis. Je loopt risico op restschuld.

 

  • Vaak geen hypotheekrenteaftrek
  • Lager maandbedrag dan bij annuïteiten, omdat je maandelijks niet aflost
  • Je betaalt uiterlijk aan het einde van de looptijd de lening terug
  • Maximaal 50% van de woningwaarde

NHG voor meer zekerheid

De Moneyou Hypotheek kan je onder bepaalde voorwaarden met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluiten. Lukt het je door bijvoorbeeld een scheiding of werkloosheid niet meer om je hypotheek te betalen? Dan kan de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning ervoor zorgen dat jij niet met een restschuld zit.

Rentekorting bij een duurzaam huis

Koop je een huis met minimaal een geregistreerd energielabel A? Dan betaal je een lagere rente dankzij onze duurzaamheidskorting. De korting geldt ook als je hypotheek oversluit of als er een nieuwe rentevastperiode ingaat en je voldoet aan de voorwaarden.

Je hypotheek aanvragen

Bij Moneyou kies jíj hoe je je hypotheek afsluit. Weet je genoeg van hypotheken, dan doe je het zelf online. Krijg je liever advies van een onafhankelijk adviseur? Dat kan ook. Jij bepaalt. Wat past bij jou?

Snel je hypotheek berekenen

Benieuwd wat je maximaal kan lenen bij Moneyou? Onze hypotheekberekening geeft je een goed beeld van je mogelijkheden. Je ziet gelijk wat je per maand kwijt bent aan je hypotheek en hoeveel eigen geld je nodig hebt. Zo weet je precies waar je aan toe bent.

Eenvoudig extra aflossen

Elk jaar mag je sowieso 10% van het oorspronkelijke bedrag van je leningdeel zonder vergoeding aflossen. Dat doe je eenvoudig via iDEAL als je een Mijn Moneyou account hebt. Daarbovenop mag je nog extra terugbetalen zonder vergoeding als je actuele hypotheek hoger is dan de actuele WOZ-waarde van je woning.

Alles over de Moneyou Hypotheek

De Moneyou Hypotheek is een no-nonsense hypotheek met een scherpe rente. Daar bedoelen we mee dat je krijgt wat je nodig hebt. Wat je precies krijgt met de Moneyou Hypotheek, dat lees je hieronder.

Kenmerken en voorwaarden
Afsluitkosten Zie kosten hypotheek afsluiten
Hypotheekvormen Annuïteitenhypotheek en Aflossingsvrije hypotheek
Looptijd Maximaal 30 jaar
Overbrugginglening Mogelijk met overbrugging variabele rente
Rentevastperioden Variabel, 1, 5, 10, 15, 20 en 30 jaar
Maximaal hypotheekbedrag € 1.000.000 (exclusief overbrugging)
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) Mogelijk
Starterslening via de gemeente

Niet mogelijk

Koop- en financieringsconstructies Niet mogelijk
Extra aflossen / vervroegd aflossen 10% per kalenderjaar zonder vergoeding
Bouwdepot Mogelijk
Duurzaamheidskorting Mogelijk bij een woning met minimaal een definitief energielabel A
Acceptatietermijn renteaanbod 2 weken
Geldigheidsduur renteaanbod 3 maanden (90 dagen) vanaf de datum van uitbrengen van het eerste renteaanbod
Verlenging geldigheid renteaanbod Ja, automatisch en gratis met 90 dagen (annuleer je tijdens deze verlenging, dan betaal je annuleringskosten)
Rente bij passeren De in je offerte aangeboden rente
Recht van hypotheek Alleen eerste recht van hypotheek. Het tweede, of hogere, recht kan alleen als Moneyou ook de voorliggende hypotheekrechten heeft.
Wat financiert Moneyou?
Moneyou verstrekt hypotheken voor eigen bewoning (zelfbewoning)
Hoe wordt het inkomen berekend?
Dienstverband en inkomen

Is jouw inkomen nodig voor de hypotheek? Dan moet je een ingezetene in Nederland zijn en heb je een van deze verblijfsstatussen: ­

  • De Nederlandse nationaliteit; of
  • De nationaliteit van een lidstaat van de Europese Unie (EU), de Europese Economische Ruimte (EER), of Zwitserland ­
  • Een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd
  • Een geprivilegieerdendocument
  • De Britse nationaliteit (Groot-Brittannië en Noord-Ierland) met een verblijfsvergunning

Bereik je binnen nu en 10 jaar je AOW-leeftijd? Dan gaan we voor het berekenen van je hypotheek ook uit van je pensioeninkomen.

Vast inkomen

Dit behandelen wij als vast inkomen:

  • Vast arbeidscontract, je proeftijd is verstreken
  • Tijdelijk arbeidscontract met intentieverklaring voor onbepaalde tijd, je proeftijd is verstreken
  • AOW-uitkering (algemene ouderdomswet)
  • IVA-uitkering (inkomensvoorziening volledig arbeidsongeschikten)
  • Wajong-uitkering
  • Anw-uitkering (algemene nabestaandenwet)
  • WAO-uitkering (wet op de arbeidsongeschiktheidsverzekering)
  • Pensioenuitkering
  • Regeling voor vervroegd pensioen (prepensioen)
  • Lijfrente-uitkering (als de uitkering levenslang is of minimaal loopt tot de einddatum van de hypotheek)

Berekening inkomen bij: 

 

  • vast arbeidscontract, je proeftijd is verstreken
  • een tijdelijk arbeidscontract met intentieverklaring voor onbepaalde tijd waarvan de proeftijd verstreken is

We nemen in de hypotheekberekening je totale bruto jaarsalaris mee, dat kan bestaan uit:

  • Je brutojaarsalaris
  • Je vakantietoeslag of de waarde van je vakantiebonnen of je tijdspaarfonds
  • Je vaste onvoorwaardelijke toeslagen zoals in je arbeidsovereenkomst staat
  • Je 13e en 14e maand zoals in je arbeidsovereenkomst staat
  • Je eindejaarsuitkering zoals in je arbeidsovereenkomst staat
  • Je vrij besteedbare Employee Benefit jaarbudget of flex-jaarbudget
  • Je provisie-inkomsten van de laatste 12 maanden
  • Je onregelmatigheidstoeslag van de laatste 12 maanden
  • Je overwerkvergoeding van de laatste 12 maanden
  • Je berekende vaste inkomen uit bedrijfsresultaat afhankelijke inkomenscomponenten (zoals bonusuitkeringen, tantièmes of winstuitkeringen)
Tijdelijke dienstverbanden
en flexwerkers

Van deze dienstverbanden nemen we het inkomen mee in de hypotheekberekening: 

  • Dienstverband als flexwerker
  • Tijdelijk arbeidscontract zonder intentieverklaring
  • Tijdelijk arbeidscontract met intentieverklaring voor bepaalde tijd
 Inkomen uit een: 
  • oproepovereenkomst ­ ­
  • ­arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd zonder intentieverklaring­ ­
  • ­arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd met intentieverklaring voor bepaalde tijd
 

Het toetsinkomen bij een arbeidsverleden van 2 jaar of langer is het laagste van een van deze 3:

  • Het gemiddelde bruto bedrag over de afgelopen 3 kalenderjaren, of
  • Het bruto jaarinkomen in het laatste kalenderjaar, of
  • Het huidige inkomen op de werkgeversverklaring
Zelfstandigen
  • ­Zelfstandig ondernemers met een eenmanszaak, kunnen een hypotheek aanvragen bij Moneyou als zij minimaal 3 jaar zelfstandig zijn.­
  • Andere rechtsvormen, zoals bijvoorbeeld een BV of VOF, financieren wij niet.
Bureau Krediet Registratie (BKR)  Geen hypotheek mogelijk bij een negatieve BKR-codering. Ook niet als de codering hersteld is. Dit geldt voor NHG en niet-NHG aanvragen.

Waar moet de woning aan voldoen?
Gebruik van de woning Jij, als aanvrager, gebruikt de woning als hoofdverblijf.
Welk soort woning is mogelijk
  • ­ Bestaande woning, alleen volledig eigendom of gemeentelijke of particuliere erfpacht
  • ­ Nieuwbouwwoning, alleen door projectontwikkelaar, woningcorporatie, gemeente (niet particulier opdrachtgeverschap NPO)

Bij nieuwbouw is een afbouwgarantie verplicht

Bepaling marktwaarde van de woning
  • ­ Bestaande woning, de marktwaarde is de getaxeerde marktwaarde
  • ­ Nieuwbouwwoning, de marktwaarde is de optelsom van:
    - de koop-/aanneemsom
    - kosten van de grond
    - kosten van de bouw
    - kosten van meerwerk
    - bouwrente van vervallen termijnen
    - renteverlies tijdens de bouw
    - kosten aansluiting op nutsvoorzieningen

Het renteverlies tijdens de bouw is maximaal 4% van de koop‐/aanneemsom inclusief meerwerk.

Hoogte lening van de martkwaarde
  • ­ Bestaande woning, maximaal 100% van de marktwaarde. Bij energiebesparende maatregelen tot 106% van de marktwaarde
  • ­ Nieuwbouwwoning, maximaal 100% van de marktwaarde. Bij energiebesparende maatregelen tot 106%.
Minimale woningwaarde De minimale waarde (na verbouw) is € 90.000
Deze onderpanden financieren wij niet
  • Nieuwbouwwoning als collectief particulier opdrachtgeverschap (CPO)
  • Beleggingspanden
  • Bedrijfspanden
  • Recreatiepanden
  • Combinatiepanden
  • Nieuwbouwwoningen die niet onder NPO vallen
  • Zelfbouw, zonder aannemer of met meerdere aannemers
  • Sloopwoningen
  • Woonboten/watervilla’s
  • Prefab/houtskeletwoningen die als bouwpakket worden geleverd
  • Coöperatief eigendom (lidmaatschapsrechten)
  • Woongroepen­
  • (Woon)boerderij met agrarische bestemming­
  • Geheel verhuurde panden­
  • Woonwagens
­

Vergelijkingskaart

Weten wat je van Moneyou kan verwachten en wat wij van jou verwachten? Je leest het in onze vergelijkingskaart.

Voorwaarden en formulieren

Bekijk de voorwaarden van de Moneyou Hypotheek en download de formulieren die je nodig hebt bij je hypotheekaanvraag.

Veelgestelde vragen

Vind het antwoord op je vraag over de Moneyou Hypotheek.

Meer over hypotheken

Taxatie
Bij de aankoop van een huis heb je een taxatie nodig. Er zijn verschillende taxatiemogelijkheden.
Overbruggingslening

Heb je een nieuwe woning gekocht, maar je oude huis nog niet verkocht? Met een Moneyou overbruggingslening kan je een (deel van) de overwaarde van je oude huis alvast lenen voor je nieuwe hypotheek.

Lees meer over een overbruggingslening

Notaris kiezen

Bij het afsluiten van een hypotheek moet je ook een notaris kiezen. Alleen een notaris kan de ‘hypotheek passeren’ zodat jij de nieuwe eigenaar van het huis wordt.

Wat kost een notaris?

Een notaris bepaalt zelf zijn tarief. Volgens de wet is er namelijk geen minimum of maximum. Let daarom goed op! In de praktijk liggen de kosten meestal tussen € 700 en € 2000. Tip: Vergelijk notariskosten online via bijvoorbeeld:

Bouwdepot

Wil je verbouwen, dan kan je de kosten meestal meefinancieren. Dit bedrag stort Moneyou op een speciale rekening: het bouwdepot.

Lees meer over een bouwdepot

Afsluitkosten

Als je voldoende verstand hebt van hypotheken kan je bij Moneyou zelf je hypotheek afsluiten, zonder tussenkomst van een hypotheekadviseur. ‘Execution Only’ noemen we dat. Bij Moneyou betaal je € 825 aan afsluitkosten.

Lees meer over afsluitkosten

Nationale Hypotheek Garantie

Sluit je een hypotheek af voor een woning die maximaal € 435.000 kost? Dan is een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) een veilige manier om je hypotheek te financieren.

Lees meer over NHG

Ockto

Als je een hypotheek bij Moneyou aanvraagt, kan je gebruikmaken van Ockto. Met Ockto verzamel je online je gegevens bij verschillende overheidssites.

Lees meer over Ockto

Hypotheekofferte verlengen

Loopt je hypotheekofferte af, maar heb je meer tijd nodig voordat je naar de notaris kan? En wil je langer gebruikmaken van de rente en voorwaarden die in je offerte staan? Dan wordt je hypotheekofferte 1 keer met maximaal 3 maanden kosteloos verlengd.

Meer over verlengen hypotheekofferte

Stappenplannen
Het kopen van een woning is een grote stap. Bekijk daarom onze stappenplannen. Deze helpen jou bij je zoektocht naar een nieuw huis en het rondkrijgen van de financiering.